📋 สรุปก่อนอ่าน (TL;DR)
▸ผู้ประกันตนที่เริ่มทำงานปี 2542 ด้วยเงินเดือน 3,900 บาท มีความเสี่ยงสูงที่บำนาญจะลดลงภายใต้สูตร CARE
▸สูตร CARE ใช้ระบบ Pension Point เฉลี่ยตลอดชีพ ทำให้ฐานเงินเดือนสำหรับคำนวณบำนาญลดจาก 15,000 → เหลือ ~11,000-12,000 บาท
▸มีกรณีศึกษาจริงที่ผู้ประกันตน ม.33 ได้บำนาญลดลง 380 บาท/เดือนจากสูตรเดิม โดยไม่ได้เร่งเงินเดือนช่วง 5 ปีสุดท้าย
▸มาตรการเยียวยาจะหมดในปีที่ 6 — หลังจากนั้นไม่มีการชดเชยใดๆ
▸ผู้ประกันตนทั่วไปคำนวณตรวจสอบเองไม่ได้ เพราะต้องอาศัยค่าจ้างเฉลี่ยของระบบที่ไม่มีใครรู้ล่วงหน้า
"ถ้าสูตร CARE ดีจริง ทำไมไม่ให้ประชาชนเลือกได้เอง? และทำไมไม่รับรองเป็นลายลักษณ์อักษรว่า ไม่มีใครได้บำนาญน้อยลง?"
คนที่กำลังเกษียณวันนี้ ไม่ได้เริ่มต้นที่เงินเดือน 15,000 บาท
สิ่งที่หลายคนมองข้ามไปในการถกเถียงเรื่องสูตร CARE คือ จุดเริ่มต้นของชีวิตการทำงาน ผู้ประกันตนที่กำลังจะเกษียณในช่วงปี 2566–2570 ส่วนใหญ่เริ่มทำงานมาตั้งแต่ช่วงปี 2540–2545
ในยุคนั้น เงินเดือนเริ่มต้นของแรงงานในภาคอุตสาหกรรมอยู่ที่เพียง 3,900–4,860 บาทต่อเดือน พวกเขาทำงานอย่างหนักมาเกือบ 30 ปี กว่ารายได้จะค่อยๆ ขยับขึ้นมาสู่ระดับ 12,000–15,000 บาทในปัจจุบัน
เส้นทางชีวิตการทำงาน — ผู้ประกันตนรุ่นทศวรรษ 2542
2542
3,900 ฿
เริ่มต้น
ทำงาน
2569
15,000 ฿
เกษียณ
ปี 27
นี่คือชีวิตจริงของแรงงานรากหญ้าส่วนใหญ่ ไม่ใช่ชีวิตของคนที่ได้รับเงินเดือน 15,000 บาทมาตั้งแต่วันแรก และนี่คือจุดที่ทำให้สูตร CARE กลายเป็น ระเบิดเงียบ สำหรับคนกลุ่มนี้
สูตรเดิม vs สูตร CARE — ต่างกันอย่างไร?
| ด้าน |
สูตรเดิม (60 เดือนสุดท้าย) |
สูตร CARE (Pension Point) |
| ฐานคำนวณ |
ค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย |
ค่าจ้างตลอดอายุการทำงานทุกปี |
| กรณีเงินเดือนปัจจุบัน 15,000 บาท |
ฐาน ≈ 15,000 บาท ชัดเจน |
ฐานเฉลี่ย ≈ 11,000–12,000 บาท ลดลง |
| ความโปร่งใส |
คำนวณเองได้ ตรวจสอบได้ |
ต้องรู้ค่าจ้างเฉลี่ยระบบ คาดเดาไม่ได้ |
| ผลต่อผู้เริ่มเงินเดือนต่ำ |
ไม่กระทบ ใช้เฉพาะช่วงสุดท้าย |
กระทบสูง เพราะนำทุกปีมาเฉลี่ย เสียเปรียบ |
| มาตรการเยียวยา |
ไม่จำเป็น |
ลดลง 20%/ปี จนหมดใน ปีที่ 6 ชั่วคราว |
ปัญหา 2 ชั้น ที่ถูกพูดถึงน้อยเกินไป
จากการวิเคราะห์เชิงลึกของกลุ่ม #StopCARE ผู้ประกันตนที่เริ่มทำงานตั้งแต่ปี 2542 อาจเผชิญผลกระทบซ้อนกัน 2 ชั้นพร้อมกัน ซึ่งเป็นสิ่งที่ยังไม่ถูกอธิบายต่อสาธารณะอย่างชัดเจน
⚠️ Double Impact — ผลกระทบ 2 ชั้นในสูตร CARE
ชั้น 1
Pension Point เฉลี่ยต่ำกว่า 1.0
ช่วงต้นของชีวิตการทำงาน เงินเดือน 3,900–6,000 บาท คิดเป็นสัดส่วนที่ต่ำมากเมื่อเทียบกับค่าจ้างเฉลี่ยของระบบ คะแนนปีเหล่านั้นจึงอาจต่ำกว่า 0.5 ซึ่งฉุดให้ค่าเฉลี่ยสะสมตลอดชีพลดลงอย่างมีนัยสำคัญ
ชั้น 2
ฐานเงินเดือนเฉลี่ยลดลง
แทนที่จะใช้ 15,000 บาท ตามสูตรเดิม (60 เดือนสุดท้าย) กลับต้องนำเงินเดือนต่ำในอดีตมาถัวเฉลี่ยด้วย ส่งผลให้ฐานเงินเดือนที่ใช้คำนวณบำนาญอาจเหลือเพียง ~11,000–12,000 บาท
เมื่อทั้ง คะแนน (Point) และ ฐานเงินเดือน ต่างลดลงพร้อมกัน — บำนาญจะเพิ่มขึ้นได้อย่างไร?
อินโฟกราฟิก: เงินเดือนขึ้น แต่บำนาญลด? — สูตร CARE ทำงานอย่างไรกับผู้ประกันตนรุ่นทศวรรษ 2542
📊 สไลด์ประกอบ · Google Slides
Presentation: ความจริงของสูตร CARE — ข้อมูลครบชุดสำหรับผู้ประกันตน
⏩ สไลด์เปลี่ยนอัตโนมัติ · เปิดแบบเต็มจอ ↗
กรณีศึกษาที่สร้างคำถามใหญ่
ไม่ใช่แค่ทฤษฎี มีการนำข้อมูลจริงไปทดลองคำนวณตามสูตร CARE และผลที่ได้ก็น่าตกใจ
📊 กรณีศึกษาจริง · ม.33 ส่งต่อเนื่อง
ผู้ประกันตน ม.33 ส่งเงินสมทบต่อเนื่อง ไม่ได้เร่งเงินเดือนช่วงสุดท้าย
ระยะเวลาส่งเงินสมทบ
~27 ปี
เงินเดือนเริ่มต้น (2542)
3,900 บาท
เงินเดือนปัจจุบัน
~15,000 บาท
บำนาญตามสูตรเดิม (60 เดือนสุดท้าย)
สูงกว่า
บำนาญตามสูตร CARE
ลดลงประมาณ 380 บาท/เดือน
⚠️ ลดลง ~380 บาท/เดือน × 12 = เสียไป ~4,560 บาท/ปี ตลอดชีพ
สิ่งที่สำคัญมากกว่าตัวเลข คือบุคคลนี้ ไม่ได้เร่งเงินเดือนในช่วง 5 ปีสุดท้าย ซึ่งแตกต่างจากเหตุผลที่ฝ่ายสนับสนุน CARE มักอ้างว่าเป็นเหตุผลหลักในการเปลี่ยนสูตร นั่นหมายความว่าผู้ที่ทำงานซื่อสัตย์มาตลอดชีวิต ก็ยังมีความเสี่ยงที่จะเสียสิทธิ
เครื่องมือจำลองสูตรบำนาญ — ผลลัพธ์เปรียบเทียบ 4 สูตร
บนเว็บไซต์ boonarayapon.com มีเครื่องมือจำลองสูตรบำนาญที่ช่วยให้ผู้ประกันตนเปรียบเทียบผลลัพธ์จาก 4 สูตรพร้อมกัน ผลที่ได้แสดงให้เห็นถึงความแตกต่างอย่างชัดเจน
📊 ผลเปรียบเทียบ 4 สูตร
📱 กรณีศาลฎีกา 3307 (แยกก้อน)
| สูตรการคำนวณ |
ฐานเงินเดือนเฉลี่ย |
สัดส่วน |
บำนาญ/เดือน |
| แบบปัจจุบัน (60 เดือนสุดท้าย) |
4,320 บาท* |
35% |
1,512 บาท ต่ำ |
| แบบ CARE (เฉลี่ยตลอดชีพ) |
10,464 บาท |
35% |
3,662 บาท กลาง |
| แบบ Best Years (5 ปีดีที่สุด) |
15,000 บาท |
35% |
5,250 บาท สูงสุด |
| แบบศาลฎีกา 3307 (คำนวณแยกก้อน) |
4,320 บาท* |
35% |
4,502 บาท ยุติธรรม |
*ตัวอย่างนี้ใช้ฐานจากการส่ง ม.33 ที่เพดาน 15,000 บาท 20 ปี และ ม.39 อีก 5 ปี ที่เพดาน 1,500 บาท ผลลัพธ์จริงขึ้นอยู่กับประวัติการส่งเงินสมทบแต่ละบุคคล
ความเสี่ยงของสูตรที่ประชาชนคำนวณเองไม่ได้
หนึ่งในข้อวิจารณ์ที่ร้ายแรงที่สุดต่อสูตร CARE ไม่ใช่เรื่องตัวเลข แต่เป็นเรื่อง ความโปร่งใสและการตรวจสอบ
🔍 ปัญหาเชิงระบบของสูตร CARE
1
คำนวณไม่ได้: Pension Point ใช้ค่าจ้างเฉลี่ยของคนทั้งระบบในแต่ละปี ซึ่งผู้ประกันตนทั่วไปไม่มีทางรู้ล่วงหน้า ไม่สามารถวางแผนเกษียณได้อย่างแม่นยำ
2
ตรวจสอบไม่ได้: รายละเอียดการคำนวณ Point ทั้งหมดยังไม่ถูกเปิดเผยสู่สาธารณะในรูปแบบที่ประชาชนสามารถนำไปตรวจสอบได้จริง
3
คาดการณ์ไม่ได้: เมื่อตัวแปรสำคัญ (ค่าจ้างเฉลี่ยระบบ) เปลี่ยนตามภาวะเศรษฐกิจ ประชาชนไม่มีทางรู้ว่าบำนาญที่แท้จริงจะเป็นเท่าไร
เมื่อประชาชน คำนวณไม่ได้ ตรวจสอบไม่ได้ และคาดการณ์ไม่ได้ ความเชื่อมั่นต่อระบบประกันสังคมทั้งหมดก็ย่อมสั่นคลอนตามไปด้วย
ระเบิดเวลาหลังปีที่ 6
⏰ มาตรการเยียวยา — ลดลงทุกปี จนหมดสิ้น
หลังปีที่ 6 ผู้ประกันตนที่ได้รับผลกระทบจะไม่ได้รับการชดเชยใดๆ อีก ปัญหานี้จะไม่ได้จบแค่เรื่องตัวเลข แต่จะกลายเป็น วิกฤตศรัทธาต่อระบบประกันสังคมทั้งประเทศ
คำถามที่ฝ่ายผลักดัน CARE ยังต้องตอบ
หากสูตร CARE ดีกว่าสูตรเดิมอย่างที่อ้าง ฝ่ายผลักดันควรสามารถตอบคำถามเหล่านี้ได้อย่างชัดเจน โปร่งใส และพิสูจน์ได้
❓ คำถามที่รอคำตอบ
Q
เหตุใดจึงไม่เปิดให้ผู้ประกันตนเลือกได้เอง ระหว่างสูตรเดิมและสูตร CARE?
Q
เหตุใดจึงไม่รับรองเป็นลายลักษณ์อักษรว่า "ผู้ประกันตนรายเดิมจะไม่มีใครได้รับบำนาญต่ำกว่าสูตรเดิมตลอดชีวิต"?
Q
เหตุใดจึงไม่เปิดเผยรายละเอียดการคำนวณทั้งหมดให้ประชาชนตรวจสอบได้อย่างโปร่งใส?
Q
จำนวนผู้ประกันตนที่จะได้รับผลกระทบเชิงลบมีทั้งหมดกี่คน? และรัฐมีแผนดูแลพวกเขาอย่างไร?
หัวใจของปัญหาไม่ได้อยู่ที่ชื่อ CARE หรือ Pension Point
แต่อยู่ที่คำถามง่ายๆ เพียงข้อเดียว
"คนที่ส่งเงินสมทบมาทั้งชีวิต
จะได้รับบำนาญเพิ่มขึ้นจริง หรือจะได้น้อยลง?"
จนกว่าจะมีคำตอบที่ชัดเจน โปร่งใส และพิสูจน์ได้
ผู้ประกันตนย่อมมีสิทธิ์ตั้งคำถาม
เพราะเงินในกองทุนประกันสังคม ไม่ใช่เงินของรัฐบาล
แต่เป็นเงินที่แรงงานทั้งประเทศร่วมกันส่งสะสมมาตลอดชีวิตการทำงาน
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
สูตร CARE คืออะไร และต่างจากสูตรเดิมอย่างไร?
สูตรเดิมใช้ค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย สูตร CARE นำค่าจ้างทุกปีตลอดอายุการทำงานมาคำนวณผ่านระบบ Pension Point ซึ่งทำให้ผู้ที่เริ่มต้นจากเงินเดือนต่ำและค่อยๆ เพิ่มขึ้น ได้ฐานเฉลี่ยที่ต่ำกว่าสูตรเดิมมาก ดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่
บทความ: สูตร CARE ทำ ม.33 เสียบำนาญจริงไหม?
ทำไมคนทำงานมา 27 ปีถึงอาจได้บำนาญลดลง?
เพราะสูตร CARE นำเงินเดือน 3,900 บาทในปี 2542 มารวมคำนวณด้วย ทำให้ฐานเงินเดือนเฉลี่ยลดจาก 15,000 บาท (60 เดือนสุดท้าย) เหลือเพียงประมาณ 11,000-12,000 บาท พร้อมกับ Pension Point เฉลี่ยที่ต่ำกว่า 1.0 ทั้งสองปัจจัยกดบำนาญลงพร้อมกัน
มาตรการเยียวยาของสูตร CARE ช่วยได้จริงไหม?
มาตรการเยียวยาจะค่อยๆ ลดลง 20% ต่อปี และจะหมดลงในปีที่ 6 หลังจากนั้นผู้ประกันตนที่ได้รับผลกระทบจะไม่มีการชดเชยใดๆ อีก ถือเป็น "ระเบิดเวลา" ทางสังคมที่น่ากังวล
ผลเปรียบเทียบ 4 สูตรบำนาญเป็นอย่างไร?
จากเครื่องมือจำลองบน boonarayapon.com พบว่า ม.33 ส่ง 20 ปี: สูตรปัจจุบัน = 1,512 บาท, CARE = 3,662 บาท, Best Years = 5,250 บาท, ศาลฎีกา 3307 = 4,502 บาท ลองคำนวณด้วยข้อมูลของคุณเองได้ที่
เครื่องมือคำนวณบำนาญ
ทางออกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ประกันตนคืออะไร?
ข้อเสนอของกลุ่ม #StopCARE คือ 1) ให้เลือกสูตรได้เอง 2) รับรองเป็นลายลักษณ์อักษรว่าจะไม่มีใครได้น้อยลง 3) ยึดหลักฎีกา 3307/2567 แยกคำนวณ ม.33 และ ม.39 4) ผลักดัน Best60M ให้ใช้ 60 เดือนที่ดีที่สุดแทน ดูนโยบายครบถ้วนที่
หน้านโยบาย 7 ยุทธศาสตร์
รมต.จุลพันธ์เซ็นสูตร CARE แล้วหรือยัง?
ณ วันที่ 27 พ.ค. 2569 รัฐมนตรีจุลพันธ์ยังไม่ได้เซ็นอนุมัติสูตร CARE โดยมีรายงานจากมติชนว่ายังคงอยู่ระหว่างพิจารณา อ่านข่าวล่าสุดที่
ข่าวด่วน: รมต.ยังไม่เซ็น CARE
