หน้าแรก เกี่ยวกับ 3 ขอ บทความ คำนวณ ม.39 ติดต่อ 🌐 ภาษาไทย
📋 เอกสารนำเสนอเชิงนโยบาย · Policy Paper · 2026

การปฏิรูประบบบำนาญประกันสังคม
สู่ความยั่งยืน — The B60M Model

ข้อเสนอเชิงโครงสร้าง: "2 ปรับ 1 เลิก" เพื่อบำนาญแตะหลักหมื่น

Best 60 Months 2 ปรับ 1 เลิก FAE → B60M บำนาญ ₿ 10,625 ม.39 ไม่มีผล
10,625
บำนาญต่อเดือนเป้าหมาย (บาท)
+8,500
Gap เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบสูตรเดิม (บาท/เดือน)
30 ปี
สมมติฐาน: ส่งสมทบครบ (บำนาญ 42.5%)
2026
ปีที่เสนอ

01 — บทนำ

Executive Summary

⚠️ ปัญหา: หน้าผาบำนาญ (Pension Cliff)

ระบบประกันสังคมไทยปัจจุบันใช้สูตร FAE (Final Average Earnings) อิงจาก 60 เดือนสุดท้าย ซึ่งมักเป็นช่วงที่รายได้ลดลง โดยเฉพาะผู้ประกันตน ม.39 ที่ฐานเงินเดือนถูกดึงลงเหลือ 4,800 บาท ส่งผลให้บำนาญวูบเหลือเพียง 2,040 บาทต่อเดือน ทั้งที่ส่งเงินสมทบมาทั้งชีวิต

โมเดล Best 60 Months (B60M) คือกุญแจสำคัญที่จะคืนความมั่นคงทางรายได้ให้แก่ประชาชน โดยเปลี่ยนฐานคำนวณจาก "60 เดือนสุดท้าย" มาเป็น "60 เดือนที่ค่าจ้างสูงที่สุด" ตลอดอายุการเป็นผู้ประกันตน เพื่อการันตีว่าเงินบำนาญจะสะท้อนช่วงเวลาที่รุ่งโรจน์ที่สุดของชีวิตการทำงาน

02 — รายละเอียดข้อเสนอ

โครงสร้าง "2 ปรับ 1 เลิก"

ข้อเสนอเชิงโครงสร้างที่ครอบคลุม 3 มาตรการหลัก เพื่อยกระดับระบบบำนาญให้เป็นธรรมและยั่งยืน

✅ ปรับที่ 1

เพิ่มเพดานสมทบแบบ "ทางเลือกสมัครใจ"

โครงสร้างเดิม: บังคับที่ฐาน 15,000 บาท (ส่ง 750 บาท)

โครงสร้างใหม่: คงฐานเดิมไว้ แต่เปิดช่องให้ผู้ประกันตนเลือกส่งเพิ่มตามความสมัครใจที่ฐาน 20,000 และ 25,000 บาท (ส่ง 1,000–1,250 บาท) เพื่อเพิ่มฐานบำนาญในอนาคต

✅ ปรับที่ 2

เปลี่ยนสูตรคำนวณเป็น Best 60 Months (B60M)

เปลี่ยนจากการใช้ "60 เดือนสุดท้าย" (ซึ่งมักเป็นช่วงที่รายได้ลดลง) มาเป็น "60 เดือนที่ค่าจ้างสูงที่สุด" ตลอดอายุการเป็นผู้ประกันตน เพื่อการันตีว่าเงินบำนาญจะสะท้อนช่วงเวลาที่รุ่งโรจน์ที่สุดของชีวิตการทำงาน

❌ เลิกที่ 1

แก้ไข/ลบ มาตรา 39(2)

ตัดกลไกที่นำเอาฐานเงินเดือน 4,800 บาท ของมาตรา 39 มาเฉลี่ยรวมกับมาตรา 33 เพื่อไม่ให้เงินบำนาญของผู้ที่ส่งมาทั้งชีวิตต้องลดฮวบลงเพียงเพราะต้องการรักษาสิทธิการรักษาพยาบาล กลไกนี้ทำให้เกิด "กับดัก ม.39" ที่ไม่เป็นธรรมต่อผู้ประกันตน

03 — การเปรียบเทียบเชิงสถิติ

Simulation: ผลลัพธ์จากทั้ง 3 รูปแบบ

สมมติฐาน: ส่งสมทบครบ 30 ปี (ได้รับบำนาญ 42.5%)

บำนาญต่อเดือน (บาท) — เปรียบเทียบ 3 รูปแบบ
ระบบเดิม — ติดกับดัก ม.39 2,040 บาท
ระบบเดิม — เพดาน 15,000 บาท 6,375 บาท
โมเดลใหม่ Best60 — เพดาน 25,000 บาท 10,625 บาท ✅
รูปแบบการคำนวณ ฐานเงินเดือนเฉลี่ย บำนาญ/เดือน ผลลัพธ์ใน 20 ปี
ระบบเดิม (ติดกับดัก ม.39) 4,800 บาท 2,040 บาท 489,600 บาท
ระบบเดิม (เพดาน 15k) 15,000 บาท 6,375 บาท 1,530,000 บาท
โมเดลใหม่ (Best 60) 25,000 บาท 10,625 บาท ✅ 2,550,000 บาท
+8,500
บาท/เดือน ที่เพิ่มขึ้น
เมื่อเทียบกับสูตรเดิม (ม.39)
10,625
บาท/เดือน บำนาญเป้าหมาย
ภายใต้ Best 60 Months
2,550,000
บาท ผลลัพธ์สะสม 20 ปี
เพิ่มขึ้นจาก 489,600 บาท

04 — วิเคราะห์ผลกระทบ

ผลกระทบต่อกองทุนและสังคม

💰
Fund Liquidity
การเพิ่มเพดานสมัครใจช่วยเพิ่มเงินสดไหลเข้า (Cash Inflow) ทันที ช่วยยืดอายุกองทุนได้โดยไม่ต้องขึ้นภาษี
🛡️
Social Safety Net
บำนาญ 10,625 บาท ช่วยให้ผู้สูงอายุหลุดพ้นจากเส้นความยากจน ลดภาระงบประมาณเบี้ยยังชีพและสวัสดิการรัฐ
🤝
Equity & Trust
สร้างความเชื่อมั่นให้คนอยากอยู่ในระบบประกันสังคม เพราะได้รับผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลตามเงินที่ส่งไป

📄 ดาวน์โหลดเอกสารฉบับเต็ม

Policy Paper: การปฏิรูประบบบำนาญประกันสังคมสู่ความยั่งยืน (The B60M Model)
พร้อม Simulation ครบถ้วน · PDF · บูรณ์ อารยพล · 2026

⬇️ ดาวน์โหลด PDF 📖 Citation / อ้างอิง 🌐 English Version

ผู้เสนอ

บูรณ์ อารยพล หมอบูรณ์ สายประกันสังคม
บูรณ์ อารยพล (สพ.บ., น.บ.)
หมอบูรณ์ สายประกันสังคม · คณะผู้เสนอแนวทางปฏิรูประบบประกันสังคมภาคประชาชน
🏠 เว็บไซต์ 📘 Facebook Page 👥 Facebook Group ▶️ YouTube

❓ คำถามที่พบบ่อย

B60M Model คืออะไร?
Best 60 Months Model เป็นข้อเสนอปฏิรูปบำนาญของหมอบูรณ์ โดยเปลี่ยนสูตรคำนวณจาก 60 เดือนสุดท้าย มาเป็น 60 เดือนที่มีค่าจ้างสูงที่สุดตลอดอายุการเป็นผู้ประกันตน
2 ปรับ 1 เลิก คืออะไร?
ปรับที่ 1: เพิ่มเพดานสมทบแบบสมัครใจ (20,000-25,000 บาท) ปรับที่ 2: เปลี่ยนสูตรเป็น Best 60 Months เลิกที่ 1: ยกเลิกกลไกที่นำฐาน ม.39 (4,800 บาท) มาเฉลี่ยกับ ม.33
กับดัก ม.39 คืออะไร?
เมื่อผู้ประกันตน ม.33 ออกจากงานแล้วต่อสิทธิด้วย ม.39 ฐานเงินเดือน 4,800 บาทจะถูกนำมาเฉลี่ยกับปีที่ส่งสมทบตอน ม.33 ทำให้บำนาญลดลงมากแม้ส่งสมทบมาทั้งชีวิต
ภายใต้ B60M บำนาญจะเพิ่มขึ้นเท่าไหร่?
จากการ Simulation 30 ปี ที่เพดาน 25,000 บาท บำนาญจะอยู่ที่ 10,625 บาท/เดือน เพิ่มขึ้น 8,500 บาท/เดือน จากระบบเดิมที่ติดกับดัก ม.39 (2,040 บาท)
B60M กระทบกองทุนอย่างไร?
การเพิ่มเพดานสมทบแบบสมัครใจช่วยเพิ่ม Cash Inflow ทันที และระบบ Best 60 Months ไม่ได้เพิ่มภาระกองทุนโดยตรง เพราะใช้เงินที่ผู้ประกันตนส่งสมทบจริงในช่วงที่ดีที่สุดคำนวณ